家庭财务管理Execl模板

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家庭资产负债表统计时间:2019/1/1 单位:元 资产现金总额10,000占比流 动 欠父母 债 欠孙晓东 务房屋贷款 债 务 非 汽车贷款 信用卡透支负债总额占比现金活期存款、货币基金、定期存款等现金总额 保险(帐户/现金价值) 固定收益类资产10,000流动负债总额0金融 资产风险类资产 股票 金融资产总额 房产类 0流 动 负 债0非流动负债总额 债务总额 自住房产0 0实物 资产黄金珠宝、收藏品实物资产总额 欠款 未收货款0消费型 汽车、家具、电器等 资产消费型资产总额大宗日用品(残值)应收 账款短期应收款 长期应收款 应收款总格 总资产 0 10,000 净资产 10,000家庭损益表统计时间:2019/1/1收入项目(税后) 总额经营及工资收入单位:元占比 支出项目 总额 占比劳动性收入奖金、分红 各类补贴 兼职收入吃(水果蔬菜、饮料酒水、餐费) 穿(服装、鞋帽等)固 定 行(公交费、私家车费用) 支 用(日用品、物业管理费、水电煤暖、通信费) 出 消费型保险(人身险、家财险)住(房贷、房租等)职业及经营收入小计投资现金流收入租金房屋 投资收益日常投资收入消 费 性 支 出固定支出小计资本利得收入交割/到期获利 资产转让获利其他总收入 可用自由现金流 (月)日常投资收入 其他收入(礼金、意外来钱) 其他收入小计可 变 支 出学(资料费、学习费、考试费) 乐(旅游、娱乐、运动) 情(请客送礼、慈善捐助) 养(医药费、保健费、美容)可变支出小计 投资性支出(购置资产) 月度总支出家庭财务现状分析项目1 2 3 流动比率 资产负债率比例参考值3-6 0-50%财务现状分析评语(诊断)流动性资产 / 每月支出;反映的是客户支出能力的强弱。参考值为 3-6 之 间; 负债总额/总资产;说明家庭财产安全状况;适度负债是合理的。 结余 / 收入;一方面说明家庭控制支出的能力,另一方面说明家庭累积净 资产的能力。 还款额/收入;反映了客户短期偿债能力。4结余比例>30%5 6 7 8 9 10负债收入比 投资净资产比率 财务自由度 平均投资回报率 风险资产投资比 保障开支比率 固定资产比率0-40% >50%投资资产 / 净资产;反映的是客户通过投资提高净资产规模能力;建议在 充分权衡风险与收益的关系后,提高投资性资产在总资产中的比重,增加 投资性收入 / 消费型支出,比例越高,财务自由度越好,家庭对职业收入 20%~100 家庭整体的投资收益水平,扩大家庭净资产规模。 % 的依赖度越低3%~10% ( 100- 年 龄)% 5%-15% >10% <60% ,投资性收入/投资性资产,反映投资收

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家庭资产负债表 统计时间:2019/1/1 单位:元 资产 现金 总额 10,000 占比 流 动 欠父母 债 欠孙晓东 务 房屋贷款 债 务 非 汽车贷款 信用卡透支 负债 总额 占比 现金 活期存款、货币基金、定期存款等 现金总额 保险(帐户/现金价值) 固定收益类资产 10,000 流动负债总额 0 金融 资产 风险类资产 股票 金融资产总额 房产类 0 流 动 负 债 0 非流动负债总额 债务总额 自住房产 0 0 实物 资产 黄金珠宝、收藏品 实物资产总额 欠款 未收货款 0 消费型 汽车、家具、电器等 资产 消费型资产总额 大宗日用品(残值) 应收 账款 短期应收款 长期应收款 应收款总格 总资产 0 10,000 净资产 10,000 家庭损益表 统计时间:2019/1/1 收入项目(税后) 总额 经营及工资收入 单位:元 占比 支出项目 总额 占比 劳动性收入 奖金、分红 各类补贴 兼职收入 吃(水果蔬菜、饮料酒水、餐费) 穿(服装、鞋帽等) 固 定 行(公交费、私家车费用) 支 用(日用品、物业管理费、水电煤暖、通信费) 出 消费型保险(人身险、家财险) 住(房贷、房租等) 职业及经营收入小计 投资现金流收入 租金房屋 投资收益 日常投资收入 消 费 性 支 出 固定支出小计 资本利得收入 交割/到期获利 资产转让获利 其他 总收入 可用自由现金流 (月) 日常投资收入 其他收入(礼金、意外来钱) 其他收入小计 可 变 支 出 学(资料费、学习费、考试费) 乐(旅游、娱乐、运动) 情(请客送礼、慈善捐助) 养(医药费、保健费、美容) 可变支出小计 投资性支出(购置资产) 月度总支出 家庭财务现状分析 项目 1 2 3 流动比率 资产负债率 比例 参考值 3-6 0-50% 财务现状分析评语(诊断) 流动性资产 / 每月支出;

反映的是客户支出能力的强弱。

参考值为 3-6 之 间;

负债总额/总资产;

说明家庭财产安全状况;

适度负债是合理的。

结余 / 收入;

一方面说明家庭控制支出的能力,另一方面说明家庭累积净 资产的能力。

还款额/收入;

反映了客户短期偿债能力。

4 结余比例 >30% 5 6 7 8 9 10 负债收入比 投资净资产比率 财务自由度 平均投资回报率 风险资产投资比 保障开支比率 固定资产比率 0-40% >50% 投资资产 / 净资产;

反映的是客户通过投资提高净资产规模能力;

建议在 充分权衡风险与收益的关系后,提高投资性资产在总资产中的比重,增加 投资性收入 / 消费型支出,比例越高,财务自由度越好,家庭对职业收入 20%~100 家庭整体的投资收益水平,扩大家庭净资产规模。

% 的依赖度越低 3%~10% ( 100- 年 龄)% 5%-15% >10% <60% , 投资性收入/投资性资产,反映投资收益水平。

风险性资产/总资产,反映风险性资产的投资比例。

保障性保险费支出/总收入,反映家庭保险配置状况 固定资产/总资产,反映资产流动性强弱

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